تجارت فارکس

پروژه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنند

پروژه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنند

یکی از روش‌هایی که کارآفرینان می‌توانند نظر سرمایه‌گذاران را برای سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار جلب کنند رویداد ارائه به سرمایه‌گذار است. در این رویداد تیم کسب‌وکار فناور و شرکت‌های دانش‌بنیان باید نمای کلی از کسب‌وکار خود را در یک ارائه کوتاه معرفی کنند و سرمایه‌گذاران را به کسب‌وکار خود جذب نمایند تا بهتر بتوانند تصمیم‌گیری کنند.

این رویداد از چند بخش تشکیل می‌شود که در آن یک پاورپوینت 20 اسلایدی، باید تمام اطلاعات مهم و کافی را در اختیار سرمایه‌گذاران بگذارند. تیم باید از مهارت‌ها، سوابق، مدارک تحصیلی و حتی دانشگاهی که اعضای تیم فارغ‌التحصیل شده‌اند در اسلاید ابتدایی یا انتهایی صحبت کنند. درواقع در معرفی رودررو قانع کردن سرمایه‌گذاران بسیار راحت‌تر است البته قدرت بیان و گفتار تیم تأثیر زیادی در تصمیم سرمایه‌گذاران دارد. این رویداد به شکل آنلاین هم انجام می‌شود. سپس به اهداف، ارزش فناوری که در کسب کار استفاده خواهد شد به شکل ساده صحبت شود به‌علاوه در این پاورپوینت از مشکلات احتمالی به همراه راه‌حل صحبت خواهد شد بیان مشکلات پیش رو دیدگاه بهتری به سرمایه‌گذاران می‌دهد و اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب می‌کند. شرکت‌های بزرگ و موفق در جهان، برای پروژه‌های نوپا خود و جذب سرمایه‌گذاران کلان از این رویداد استفاده می‌کنند.

به‌طورکلی در این رویداد، تیم کسب‌وکار باید علت اینکه سرمایه‌گذار در این پروژه شرکت می‌کند را به‌وضوح بیان کند. اطلاعاتی که در تحقیقات بازار به دست می‌آید دریکی از اسلاید باید به‌طور مختصر و کارآمد بیان شود همچنین اطلاعات مفید در رابطه با درآمد و بازدهی سرمایه‌ای که وارد کسب‌وکار می‌شود بیان می‌شود. ارائه توضیحات در مورد. بازار هدف از الزامات این رویداد می‌باشد در بازار هدف تمام اطلاعاتی که در رابطه با مشتریان است به‌طور دقیق جمع‌آوری‌شده و سود سالانه به‌طور تقریبی برآورد می‌شود ارائه بازار هدف می‌تواند تاثیر زیادی در جذب سرمایه‌گذاران داشته باشد سپس از تمام مراحل و اهداف به شکل خلاصه صحبت می‌شود به‌طور مثال پیش‌بینی روش‌های بازاریابی می‌توانند یک اسلاید با اطلاعات نحوه بازاریابی را به خود اختصاص دهد و در آخر این ارائه باید به‌طور خلاصه مفید و کوتاه باشد تا بیشترین تاثیر را داشته باشد.

در این راستا صندوق نوآوری و شکوفایی معاونت علمی ریاست جمهوری، حمایت رویداد سرمایه‌گذار را به کسب‌وکارهای فناور و دانش‌بنیان که دنبال جذب سرمایه‌گذار هستند ارائه می‌دهد متقاضیان می‌توانند از طریق لینک اطلاعات بیشتر را کسب نمایند.

ارزش فعلی (PV)، ارزش خالص فعلی (NPV) و نرخ بازده داخلی (IRR) چطور محاسبه می‌شوند؟

تصور کنید سازمان‌تان قصد دارد دستگاهی به ارزش ۴۵۰ میلیون تومان بخرد. انتظار می‌رود این دستگاه تا پنج سال، بازدهی‌ای معادل ۱۰۰ میلیون تومان در هر سال داشته باشد، اما هیأت مدیره‌تان تصمیم می‌گیرد این کار را انجام ندهد. این سرمایه گذاری کاملا بدون ریسک است، پول موجود است و کسب‌وکار هم سودی معادل ۱۰ میلیون تومان در سال را تضمین می‌کند. پس چرا آنها تصمیم گرفتند سرمایه‌گذاری نکنند؟

در نگاه اول، تصمیمات سرمایه‌گذاری شبیه اینها، بیش از حد ساده به نظر می‌رسند. سرمایه‌گذاری کن و بعد هم سود فراوانی دریافت کن. اما ارزش پول به دست آمده در آینده، (به خاطر نرخ تورم و بهره) کمتر از ارزش پول کنونی است. بنابراین، این امکان هست که وقتی ارزش پول امروز را با آینده مقایسه کنید، درآمد ناشی از سرمایه‌گذاری، واقعا کمتر از سرمایه‌گذاری اولیه ارزش داشته باشد.

حتما فرصت‌های سرمایه‌گذاری دیگری هم برای بررسی وجود دارند. آیا سرمایه‌گذاری در جای دیگر، درآمد بهتری به همراه خواهد داشت؟ اصلا از کجا بدانیم کجا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟ قبل از سرمایه‌گذاری چه فاکتورهایی را باید بررسی کنیم؟

در این مقاله، به سه رویکرد مهم مورد استفاده در تصمیمات سرمایه‌گذاری نگاهی می‌اندازیم:

  • ارزش فعلی (PV)؛ (NPV)؛ (IRR).

این رویکردها، پایه‌های تصمیمات سرمایه‌گذاری هستند. با یادگیری آنها، می‌توانید دلیل تصمیمات خاص سرمایه‌گذاری در سازمان‌تان را بهتر درک کنید؛ با اطمینان بیشتری در تصمیمات مالی شرکت کنید و البته تصمیم‌های درست‌تری هم بگیرید!

اگر احساس کردید برخی از فرمول‌های این مقاله پیچیده هستند، نگران نباشید. آنها را به عنوان مرجع آورده‌ایم، شما برای درک اصول اساسی PV و NPV و IRR مجبور نیستید آنها را یاد بگیرید.

اگر در دنیای مالی تازه‌کار هستید، توصیه می‌کنیم حتما مقاله‌ی کاربردی ترین اصطلاحات حسابداری مالی را مطالعه کنید.

ارزش فعلی (PV)

ارزش فعلی (PV) ارزش کنونی میزان پولی است که در آینده دریافت می‌کنید. می‌توانید از آن برای پیش‌بینی این استفاده کنید که درآمدهای آینده از یک سرمایه‌گذاری بالقوه، به پول امروز چقدر ارزش دارند.

PV بر این اصل استوار است که هر چقدر پول دیرتر به دست‌تان برسد، بیشتر ارزشش را از دست می‌دهد. اگر از شما سؤال می‌کردند که ۱۰۰ هزار تومان را همین الان دریافت می‌کنید یا یک سال دیگر، عاقلانه بود که همین الان بگیرید چون می‌توانید اکنون پول را سرمایه‌گذاری کنید و بلافاصله شروع به کسب سود کنید. بنابراین اگر نرخ بهره ۱۰ درصد باشد و همین الان ۱۰۰ هزار تومان داشته باشید، سال آينده ۱۱۰ هزار تومان خواهید داشت. اما در همین حالت، ۱۰۰ هزار تومان طی یک سال آینده، به پول امروز فقط ۹۰ هزار تومان ارزش خواهد داشت، چون شما انتظار داشتید تا طی این یک سال ۱۰ هزار تومان سود دریافت کنید.

برای محاسبه‌ی PV به نرخ بهره‌ی قابل مقایسه نیاز دارید و ساده‌ترین‌شان هم برای استفاده، اغلب نرخی است که با گذاشتن سرمایه‌‌ی خود در بانک به دست خواهید آورد.

برای مثال ممکن است شما سرمایه‌ای داشته باشید که درآمد ۱۵ میلیون تومان طی یک سال را از آن انتظار داشته باشید. این را هم می‌دانید که سرمایه‌های قابل مقایسه درآمدی ۱۵ درصدی دارند. بنابراین با نرخ ۱۵ درصدی درآمد، اکنون آن ۱۵ میلیون تومان چقدر ارزش دارد؟

این فرمولی است که می‌توانیم برای پاسخ به این پرسش استفاده کنیم:

C1 = جریان نقدینگی (درآمد) بعد از یک سال

r = نرخ درآمد یک ساله برای سرمایه‌گذاری‌های قابل مقایسه و متناسب به صورت یک کسر (یعنی ۰٫۱۵ نه ۱۵ درصد) است.

با استفاده از مثال ما، PV را به صورت زیر محاسبه کنید:

15,000,000/(1 + 0.15) = 13,043,478.26

بنابراین درآمد دارای ارزش فعلی ۱۳,۰۴۳,۴۷۸٫۲۶ تومان است. یعنی ۱۵ میلیون تومان سال بعد همین موقع، حدود ۱۳ میلیون تومان به پول امروز، ارزش دارد.

اغلب جریان نقدینگی تا چندین سال متمادی یکسان است؛ بنابراین باید معادله‌ی PV را برای انعکاس این مسئله تنظیم کنیم. در اینجا از فرمول ارزش فعلی کامل برای هر مورد نقدینگی آتی استفاده می‌کنیم:

Present Value (PV) = Ct/(1 + r)^t

Ct = جریان نقدینگی (درآمد) t سال آینده

r = نرخ درآمد به صورت کسر

t = تعداد دوره‌ها (مثلا برای ۵ سال، t=5)

اگر جریان نقدینگی در مثال بالا در طی چهار سال بود، ما PV را به‌صورت زیر محاسبه می‌کنیم:

r = 0.15 (15 percent)

15,000,000/(1 + 0.15)^4 = 8,576,298.68

بنابراین درآمد دارای ارزش کنونی ۸,۵۷۶,۲۹۸٫۶۸ تومان است. یعنی چهار سال دیگر، ۱۵ میلیون تومان دارای ارزش ۸,۵۷۶,۲۹۸٫۶۸ تومان نسبت به پول امروز است.

نرخ بازده به‌کاررفته برای محاسبه‌ی نرخ تنزیل، اغلب هزینه فرصت سرمایه نامیده می‌شود. هزینه‌ی فرصت عبارت است از هزینه‌ی سرمایه‌گذاری در مقایسه با سرمایه‌گذاری دیگر. اگر سرمایه‌ی «الف» را بخرید، پس سرمایه‌ی «ب» را نمی‌خرید، بنابراین هزینه‌ی فرصت، تفاوت بین درآمد واقعی سرمایه‌ی «ب» و درآمد واقعی سرمایه‌ی «الف» است.

ارزش خالص فعلی

ارزش خالص فعلی (NPV) در سرمایه‌گذاری، یعنی تفاوت بین هزینه‌ای که برای شروع سرمایه‌گذاری باید بپردازید و ارزش کنونی تمام جریان‌های درآمدی که از آن سرمایه‌گذاری برای شما ایجاد پروژه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنند می‌شود. NPV به شما کمک می‌کند تا تصمیم بگیرید آیا احتمال دارد این سرمایه‌گذاری، درآمد نسبتا زیادی به همراه بیاورد (و در نتیجه ارزش خرید داشته باشد) یا نه.

NPV را به این صورت محاسبه می‌کنیم:

I = هزینه‌ی سرمایه‌گذاری شده

باشند. در مثال بالا، بیایید تصور کنیم برای کسب ۱۵ میلیون تومان درآمد در سال، باید تجهیزاتی را بخریم که ۱۳ میلیون تومان هزینه دارند. پس:

NPV = 13,043,478.26 (مثال قبل PV) – 13,000,000 (سرمایه‌گذاری)

بنابراین این سرمایه در واقع یک افزایش خالص در ارزش به میزان حدودا ۴۳ هزار و پانصد تومانی فراهم می‌کند.

فرمول NPV در این مورد به این صورت است:

NPV = (C1/(1 + r)t) – I

NPV = (15,000,000/(1 + 0.15)^1) – 13,000,000

در این مثال، احتمالا سرمایه‌گذاری ۱۳ میلیون تومانی را انجام بدهیم؛ چرا که این سرمایه‌گذاری توانایی بالقوه‌ی کسب مبلغ اضافی ۴۳ هزار و پانصد تومانی را به پول امروزی، در مقایسه با سرمایه‌گذاری این پول در بانک دارد.

برای محاسبه‌ی NPV در سرمایه‌گذاری‌هایی که طی چندین سال درآمد دارند، PV را برای هر سال محاسبه کنید و اینها را جمع ببندید. سپس سرمایه‌ی اولیه را کم کنید.

بنابراین فرمول NPV شبیه این است:

NPV = ∑ (Ct/(1 + r)^t ) – C0

C0 = میزان نقدینگی اولیه

Ct = جریان نقدی برای دوره زمانی مورد نظر

t = تعداد دوره زمانی

r = نرخ بهره در دوره زمانی مورد نظر

(علامت ∑ به معنی مجموع همه است. بنابراین به شما می‌گوید ارزش فعلی درآمد هر یک از سال‌های آتی را که به دست می‌آورید، با هم جمع ببندید.)

در مجموع، وقتی NPV موردنظر بیشتر از صفر است، سرمایه‌گذاری سودده خواهد بود. وقتی NPV کمتر از صفر است، سرمایه سودی نخواهد داشت. البته این محاسبات فرض را بر این گذاشته‌اند که پیش بینی جریان نقدی شما به طور منطقی نزدیک به واقعیت است.

در این مثال‌ها، تصور کرده‌ایم که نرخ بازده در طول مدت سرمایه‌گذاری ثابت می‌ماند. در دنیای واقعی، بعضی سرمایه‌گذاری‌ها دارای نرخ بهره متغیر هستند اما ما در این مقاله یک نرخ بهره ثابت را به کار برده‌ایم تا محاسبات ساده باشند. به طور مشابه فرض کرده‌ایم که همه‌ی سرمایه‌گذاری‌ها پیشاپیش انجام می‌گیرند. وقتی به این شکل نیست (و اغلب هم همین‌طور است) باید NPV خود را بر اساس جریان‌های نقدینگی خالص برای هر دوره پایه‌ریزی کنید.

مثالی از ارزش خالص فعلی

یک فرصت سرمایه‌گذاری دارید که در سه سال آتی، هر سال ۱ میلیارد تومان پرداخت می‌کند. هزینه‌ی اولیه‌ی این سرمایه‌گذاری ۲ میلیارد تومان است و نرخ بهره برای ارزیابی سرمایه‌گذاری ۱۷٫۵ درصد است. آیا در این سرمایه‌گذاری شرکت می‌کنید؟

۱. هر مورد جریان نقدی (درآمدی) سالانه را برای پروژه به پول امروزی از طریق استفاده از فرمول PV محاسبه کنید.

سال اول = PV = (C1/(1 + r)^1) = 1,000,000,000/1.175 = 851,063,829.79

سال دوم = PV = (C2/(1 + r)^2) = 1,000,000,000/1.381 = 724,309,642.37

سال سوم = PV = (C3/(1 + r)^3) = 1,000,000,000/1.62 = 616,433,738.19

۲. همه‌ی PVهای هر ۳ سال را به همدیگر اضافه کنید:

Total PV = 851,063,829.79 + 724,309,642.37 + 616,433,738.19 = 2,191,807,210.35

۳. NPV را حساب کنید.

NPV = 2,191,807,210.35 – C0

NPV = 2,191,807,210.35 – 2,000,000,000

از آنجا که NPV حدودا ۱۹۲ میلیون تومان و مثبت است، شاید ارزش سرمایه‌گذاری را داشته باشد. اما باید بررسی کنید که فرضیات درباره‌ی درآمدهای مورد انتظار و نرخ بهره قابل مقایسه چقدر صحیح است. یک تغییر کوچک و نامناسب در هرکدام از اینها، می‌تواند سود شما را به راحتی به زیان تبدیل کند.

همیشه به یاد داشته باشید که ارزیابی‌های PV و NPV به میزان دقت در تخمین‌هایی که می‌زنید بستگی دارند و تغییرات در نرخ بهره می‌تواند به طور قابل توجهی روی نتیجه تأثیر بگذارد.

نرخ بازده داخلی

یک روش متداول دیگر برای ارزیابی سرمایه‌گذاری‌ها عبارت است از محاسبه‌ی نرخ بازده داخلی (IRR) که روش جریان نقدی تنزیل‌شده هم نامیده می‌شود.

ضرورتا IRR نرخی است که در آن NPV مربوط به یک سرمایه‌گذاری، برابر صفر است.

شما وقتی IRR را محاسبه می‌کنید، آن را یک معیار مجزا برای تصمیمات سرمایه‌گذاری تعریف می‌کنید. برای مثال شاید سازمان‌تان مشخص کند که فقط پروژه‌هایی را اجرا می‌کند که بازدهی بیشتر از ۱۵ درصد داشته باشند. بعضی افراد IRR را با عنوان نرخ سود سربه‌سر می‌شناسند.

معمولا IRR به صورت درصد بیان می‌شود و اگر بیشتر از نرخ بازده در سرمایه‌گذاری‌های دیگر باشد، به این معنی است که ممکن است این سرمایه‌گذاری ارزش انتخاب و شرکت در آن را داشته باشد.

این روش در بین سرمایه‌گذارانی محبوب است که می‌خواهند از طریق سرمایه‌گذاری‌شان به نرخ درآمد مشخصی دست پیدا کنند. یک محاسبه‌ی سریع نشان می‌دهد که یک سرمایه‌گذاری خاص، چه نرخ بازده‌ای را طی یک دوره‌ی زمانی مشخص به ارمغان می‌آورد.

در فرمول NPV یا همان خالص ارزش فعلی، IRR جایگزین r صورت می‌شود و وقتی NPV=0 باشد، فرمول به صورت زیر درمی‌آید:

0 = ∑ (Ct/ (1 + IRR)^t) – I

محاسبه‌ی ارزش IRR می‌تواند خیلی پیچیده شود. اما شما می‌توانید یک صفحه‌ی گسترده (اکسل) ایجاد کنید یا از یک حساب آنلاین و رایگان IRR استفاده کنید تا IRR را به راحتی محاسبه کنید.

مثالی از نرخ بازده داخلی و استفاده از اکسل

فرصتی به‌د‌ست آورده‌اید که در ازای سرمایه‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومانی، طی سه سال آتی، به ترتیب به شما ۴۲ میلیون تومان، ۴۳ میلیون تومان و ۴۵ میلیون تومان پرداخت خواهد شد. فرصت‌های دیگر نرخ بازده ۱۳ درصدی برای سرمایه‌گذاری مشابهی فراهم می‌کنند. بنابراین آیا این پروژه ارزش سرمایه‌گذاری دارد؟ یا باید در یکی از فرصت‌های دیگر سرمایه‌گذاری کنید؟

پاسخ با استفاده از اکسل:

ابتدا باید داده‌هایتان را در یک ستون وارد کنید (مثلا A1:A4) . فقط توجه داشته باشید که ۱۰۰ میلیون تومان را باید با علامت منفی بنویسید. (چون هزینه‌ی سرمایه‌گذاری است)

سربرگ FORMULAS، سپس Financial و پس از آن IRR را انتخاب کنید. در پنجره‌ی باز شده در قسمت values، آدرس سلول‌ها (یعنی A1:A4) را وارد کنید. می‌توانید Guess را خالی بگذارید یا هر عددی را که خواستید در آن بنویسید (پر کردن این قسمت کاملا اختیاری است). روی ok کلیک کنید. جوابی که به دست می‌آورید ۱۴٫۱۸٪ است. یعنی نرخ بازده این سرمایه‌گذاری ۱۴٫۱۸٪ است که بزرگتر از ۱۳٪ است. پس این پروژه ارزش سرمایه‌گذاری دارد.

IRRها مخصوصا وقتی در کنار NPVها استفاده می‌شوند مفید هستند. IRRها به شما کمک می‌کنند نرخ بازده سرمایه‌گذاری را به‌دست آورید. در حالی‌که NPVها به شما کمک می‌کنند تا اندازه‌ی مطلق بازده را ارزیابی کنید.

این مقاله IRRها و NPVها را در سطح بسیار ساده‌ای توضیح می‌دهد. به طور عملی، این محاسبات می‌توانند خیلی پیچیده باشند و سازمان شما احتمالا استانداردهایی دارد که برای ارزیابی درآمد پروژه به آنها نیاز دارید. با کمک بخش مالی مطمئن شوید که هر ارزیابی پروژه که انجام می‌دهید، مطابق با این قوانین است.

برای دسترسی به مطالب بیشتر در مورد این موضوع، نگاهی به کتاب اصول مالی شرکتی نوشته‌ی ریچارد ای بریلی (Richard A. Brealey) و استوارت سی مایرس (Stewart C. Myers) بیندازید. این کتاب چارچوبی استاندارد برای ارزیابی پروژه‌ها از دیدگاه مالی است.

چگونه در تراست ولت استکینگ کنیم

استکینگ

استکینگ در ارزهای رمزنگاری برای سرمایه گذاران راهی است برای کسب درآمد از طریق این ارزها. در این راهنما قصد داریم نحوه استکینگ در تراست ولت را بررسی کنیم. این که چگونه کار می کند و مزایا و خطرات آن چیست. در نهایت اینکه چطور می توان در تراست ولت به روشی ساده استیکینگ را انجام داد، بررسی می کنیم.

استکینگ ارز رمزنگاری چیست؟

استکینگ به فرایند قفل کردن یک دارایی دیجیتال بر روی بلاک چین همان ارز به منظور کسب پاداش گفته می شود. استکینگ معمولا در ارزها و بلاک چین هایی استفاده می شود که از الگوریتم اثبات سهام(PoS) استفاده می کنند.

اثبات سهام یک مکانیسم توافق است که اولین بار در ارز پیرکوین(PPC) استفاده شد. این برنامه در سال 2012 و توسط سانی کینگ و برای جایگزین شدن به جای الگوریتم اثبات کار ارائه شد.

بر خلاف الگوریتم اثبات کار که با حل معادلات پیچیده ریاضی و مصرف مقادیر زیاد انرژی امکان دستیابی به بلاک ها فراهم می شود، در اثبات سهام از مشارکت کنندگان در شبکه خواسته می شود تا مقدار از پیش تعیین شده ای از توکن اصلی شبکه را در بلاک چین قفل کنند تا امکان بررسی درستی تراکنش ها و اضافه کردن آنها به بلاک چین را داشته باشند. در ازای انجام این کار به آنها پاداش داده می شود.

در PoS ماینر یا استخراج کننده وجود ندارد و فقط اعتبار سنجی انجام می شود. اعتبار سنج به افراد یا اصطلاحا نودهایی گفته می شود که به منظور ایمن سازی شبکه، پروژه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنند توکن های خود را قفل و یا به اشتراک می گذارند. در عوض، این نودها از شبکه پاداش دریافت می کنند.

اگر چه یک حداقل مقدار برای مشارکت باید رعایت شود، اما انگیزه برای قفل کردن مقادیر بیشتر نیز وجود دارد. در واقع هر چه مقدار توکن بیشتری قفل شود، پاداش بیشتری داده خواهد شد.

در طول این سال ها اشکال دیگری از اثبات سهام به وجود آمده اند، از جمله DPoS که در اییاس استفاده می شود یا PPoS که مربوط به بلاک چین الگوراند است.

اما شبکه هایی هستند که از PoS به عنوان مکانیزم اجماع استفاده نمی کنند اما از اصول آن بهره می برند. در این شبکه ها معمولا از ویژگی استکینگ برای افزودن نوآوری به یک بلاک چین استفاده می شود.

این مورد اولین بار در اکوسیستم دش مشاهده شد که از استکینگ برای انجام تراکنش های خصوصی شبکه استفاده شد. در واقع توسعه دهندگان دش مستر نود(masternodes) را معرفی کردند که یک نود بسیار تخصصی در شبکه دش است. در حال حاضر بیش از 300 شبکه وجود دارد که امکان استکینگ را از طریق مستر نود فراهم می کنند.

برای شناخت بیشتر الگوریتم اثبات سهام و نحوه کار آن می توانید به مطلب زیر مراجعه کنید:
الگوریتم اثبات سهام یا PoS چیست؟

مزایا و معایب استکینگ

اما مزایا و معایب استکینگ چه چیزهایی هستند:

مزایا

  • سرمایه گذاران ارزهای رمزنگاری که در واقع ارزهای خود را اصطلاحا هودل می کنند می توانند با استکینگ نیز به درآمدی پویا دست پیدا کنند.
  • شرکت در استیکینگ نیاز به تجهیزات خاصی ندارد و انجام آن بسیار آسان تر و ارزان تر از استخراج در الگوریتم PoW است.
  • استکینگ در ارزهای رمزنگاری به کاربران اجازه می دهد تا با فناوری بلاک چین تعامل بیشتری داشته باشند و اغلب باعث می شود دانش بیشتری را در این صنعت کسب کنند.

خطرات استکینگ

  • ممکن است بازار به گونه ای حرکت کند ارزش ارزهای قفل شده کاهش یابد. ارزی که امروز 1000 دلار ارزش دارد ممکن است فردا به ارزش 100 دلار کاهش یابد. با این حال در مورد همه ارزها این صادق نیست.
  • ممکن است توکنی که به عنوان پاداش دریافت می کنید در هیچ صرافی پشتیبانی نشود و برای تبدیل آن به ارزهایی مثل بیت کوین و اتریوم یا پول فیات با مشکل مواجه شوید.
  • در مدت زمانی که ارز شما قفل است امکان دسترسی به توکن های خود را نخواهید داشت. بنابراین در شرایط اضطراری که به پول نیاز دارید، به دارایی خود دسترسی ندارید. از طرف دیگر ممکن است امکان دسترسی را با اعمال جریمه به شما بدهد.
  • برخی از شبکه ها پس از مدت زمان مشخص پاداش پرداخت می کنند، به این معنی که سود روزانه پرداخت نخواهد شد و فقط پس از مدت زمان مشخص امکان برداشت فراهم می شود. برای کاهش این ریسک باید از قبل تحقیق کنید و در انتخاب ارز خود دقت نمایید. بنابراین می توانید در ارزهایی سرمایه گذاری کنید که سود را به صورت روزانه پرداخت می کنند و یا بخشی را سرمایه گذاری کنید که در مواقع اضطراری به آن نیاز نخواهید داشت.
  • اگر نود طبق چارچوب تعیین شده راه اندازی نشود، ممکن است مشمول جریمه شود. بنابراین اگر ارزهای خود را قفل می کنید، اطمینان حاصل کنید که نود شما همیشه همانطور که باید، اجرا می شود تا از این احتمال جلوگیری کنید.

چرا استکینگ جزو استراتژی های سرمایه گذاری در ارزهای رمزنگاری است؟

استکینگ به دارندگان و نگهدارندگان ارزهای رمزنگاری این امکان را می دهد تا از طریق سرمایه گذاری در ارزهای رمزنگاری مورد نظر خود، سود کسب کنند.

قفل کردن و نگهداری توکن در PoS تقریبا مشابه سرمایه گذاری در شرکت های سرمایه گذاری در بورس است که سود سهام را سه ماهه، 6 ماهه و یا سالانه پرداخت می کنند. آنها از این طریق افزایش سرمایه و کسب درآمد از سرمایه گذاری را فراهم می کنند.

علاوه بر این بازده سالانه سرمایه در ارزهای رمزنگاری بسیار بالاتر از روش های سنتی سرمایه گذاری با ارزهای فیات است(البته با سطح ریسک بالاتر).

استکینگ در تراست ولت

از جمله ارزهای مهمی که امکان استکینگ آنها در تراست ولت وجود دارد می توان به الگوراند(ALGO)، کاوا(KAVA)، تزوس(XTZ)، کازموس(ATOM)، ترون(TRX) و بایننس کوین(BNB) اشاره کرد.

بایننس کوین توکن بومی اکوسیستم صرافی بایننس است که در دو بلاک چین بایننس و بایننس اسمارت چین در تراست ولت پشتیبانی می شود. بایننس کوین با بازده سالانه 20 درصد از پربازده ترین ارزها در میان ارزهای برتر بر اساس ارزش بازار است.

الگوریتم الگوراند بر اساس PPoS است و بازده سالانه حدود 6 درصد برای سرمایه گذاران این ارز دارد. توکن کازموس نیز به دلیل پشتیبانی گسترده در بین ارائه دهندگان خدمات استکینگ، دارای بازده سالانه 7 درصد است.

تزوس پلتفرم بلاک چین نسل جدید برای قراردادهای هوشمند و برنامه های غیرمتمرکز است. بازدهی سالانه این توکن حدود 6 درصد است. توکن کاوا دارای بازدهی سالانه 11 درصد است. توکن ترون نیز بازده سالانه 5 درصدی دارد.

برای ساخت با کیف پول تراست والت و بررسی نحوه استفاده از آن حتما مطلب زیر را مطالعه کنید:
همه چیز درباره کیف پول تراست والت(trust wallet)؛ نحوه نصب، راه اندازی و کار با تراست والت

در ادامه قصد داریم روش استکینگ بایننس کوین را در تراست ولت بررسی کنیم. اما قبل از آن لازم است با برخی اصطلاحات آشنا شوید.

اعتبار سنج ها(Validators)

اعتبارسنج ها در شبکه بایننس اسمارت چین(BSC)، به نوبت بلاک ها را به روش PoA ایجاد می کنند. در واقع آنها افراد و گروه هایی هستند که نودهای سخت افزاری را برای پردازش تراکنش های شبکه BSC و بررسی بلاک ها جهت دریافت کارمزد تراکنش ها، اجرا می کنند.

توجه داشته باشید که 21 اعتبار سنج برتر ممکن است بر اساس مقدار BNB که نگهداری می کنند، تغییر کنند. می توانید لیست اعتبار سنج های برتر را از طریق لینک زیر بررسی کنید. این لیست هر روز ساعت 24 به وقت جهانی به روز می شود.

از سوی دیگر نمایندگان(Delegators) کاربرانی هستند که توکن های BNB خود را از طریق کیف پول بایننس چین برای حمایت از اعتبارسنج مورد نظر خود و کمک به اعتبار دهنده برای دستیابی به حداقل سهام مورد نیاز جهت شرکت در استکینگ به اشتراک می گذارند. نمایندگان بر اساس مقدار سهامی که به اشتراک گذاشته اند، بر حسب BNB سود دریافت می کنند.

استکینگ BNB در تراست ولت

برای شرکت در استکینگ بایننس کوین باید بر روی بلاک چین بایننس توکن BNB داشته باشید. همچنین باید جدیدترین نسخه تراست ولت را در اختیار داشته باشید.

نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید این است که برای شرکت در استکینگ بایننس کوین باید حداقل 1 بایننس کوین داشته باشید. پس از شرکت در استکینگ، توکن BNB بر روی اعتبارسنجی که انتخاب کرده اید قفل می شود. در صورتی که قصد خارج کردن توکن خود از استکینگ را داشتید، مطلع باشید که خارج کردن توکن از اعتبار سنج، 7 روز طول می کشد.

1)ابتدا ارز BNB را انتخاب کنید و روی More بزنید. سپس از منوی پاپ آپ روی Stake کلیک کنید. همچنین می توانید روی Stake Details بزنید و سپس روی Stake بزنید.

2) حالا باید اعتبارسنج را انتخاب کنید. برای مشاهده لیست اعتبارسنج های فعال روی فلش بزنید. برای ادامه کار باید یکی از اعتبارسنج ها را انتخاب کنید. توجه داشته باشید که اگر اعتبارسنج انتخابی شما غیرفعال شود، نمی توانید پاداش های استکینگ خود را دریافت کنید.

3) مقدار توکن BNB که می خواهید قفل کنید را وارد کنید. سپس روی Next بزنید.

4) در صفحه مربوط به تایید(confirm) روی Send بزنید تا فرایند استکینگ تکمیل شود. تراکنش مربوط به استکینگ در لیست تراکنش ها نمایش داده می شود.

5) حالا صفحه خود را رفرش کنید تا نوار Staking Status را ببینید. روی آن ضربه بزنید تا پنجره Stake Details باز شود. تمام شد. شما حالا در استکینگ بایننس کوین سرمایه گذاری کرده اید.

پرداخت پاداش در استکینگ

از آنجا اطلاعات اعتبارسنج ها هر روز ساعت 24 به وقت جهانی(3:30 به وقت ایران) به روز می شود، برای جلوگیری از خطاها، پاداش ها روز بعد پرداخت می شود. بنابراین اولین پاداش استکینگ 2 روز بعد از مشارکت در ساعت 24 به وقت جهانی پرداخت خواهد شد. پس از آن هر روز ساعت 24 پاداش پروژه های سرمایه گذاری که پرداخت می کنند خود را دریافت می کنید. توجه داشته باشید که اگر اعتبار سنج انتخابی شما غیرفعال شود، پاداشی دریافت نمی کنید.

خارج کردن BNB از استکینگ

قبل از این که توکن خود را از استکینگ خارج کنید، نکات مهمی وجود دارند که باید حتما به آنها توجه کنید. این راهنما در صورتی قابل استفاده است که توکن های خود را بر روی بلاک چین بایننس چین قرار داده باشید.

  • بعد از این که درخواست لغو را ارسال می کنید، فرایند لغو از ساعت 24:00 به وقت جهانی روز بعد شروع می شود.
  • 7 روز طول می کشد تا توکن های BNB شما در دسترس قرار گیرند. پس از شروع فرایند خروج از استکینگ، در این مدت هیچ سودی دریافت نخواهید کرد. در طول این فرایند نمی توانید هیچ کاری با توکن خود انجام دهید. پس حتما از قبل برنامه ریزی کنید.
  • اگر میخواهید بخشی از توکن های خود را از استکینگ خارج کنید، مطلع باشید که مقدار کمتر از 1 توکن BNB را نمی توانید خارج کنید. شبکه بایننس چین برای تایید و ارسال تراکنش ها نیاز به حداقل یک BNB دارد.
  • برای پرداخت کارمزد تراکنش باید مقدار کمی توکن BNB در کیف پول خود موجودی داشته باشید. حداقل کارمزد تراکنش در حال حاضر 0.002BNB است.

چطور توکن های BNB را از استکینگ خارج کنیم

1)در کیف پول تراست ولت توکن BNB را انتخاب کنید. در قسمت بالا روی More بزنید و سپس Unstake را انتخاب کنید.

2) مقدار BNB که می خواهید خارج کنید در نمایید. در صورتی که می خواهید تمام توکن های خود را خارج کنید، روی Max بزنید. برای انجام ادامه فرایند روی Next بزنید.

نکته: تراست ولت به طور پیش فرض اعتبارسنجی را نشان می دهد که توکن های خود را روی آن قفل کرده اید. در صورتی که توکن ها را در چند اعتبارسنج قرار داده اید، روی Validator Menu بزنید تا لیست Validator باز شود. اعتبارسنج مورد نظر خود را انتخاب کنید و سپس روی Unstake BNB در بالای صفحه بزنید.

3) حال باید تراکنش خود را تایید کنید.

قبل از خروج توکن های خود از استکینگ نکات مهمی هستند که باید مجددا متذکر شد:

  • در طی انجام فرایند هیچ پاداشی دریافت نمی کنید.
  • فقط می توانید هر 7 روز یک بار از یک اعتبارسنج(validator) توکن خارج کنید.
  • در دسترس قرار گرفتن توکن ها 7 روز طول می کشد.
  • زمان شروع فرایند از ساعت 24:00 به وقت جهانی روز بعد شروع می شود.
  • در طول انجام این فرایند به توکن های خود دسترسی ندارید و نمی توانید کاری با آنها انجام دهید.

جزئیات تراکنش را بررسی کنید. برای ادامه کار روی Send بزنید تا درخواست به شبکه ارسال شود. مدت کوتاهی پس از ثبت درخواست یک تراکنش Unstake در لیست خود مشاهده خواهید کرد. با ضربه زدن روی آن یک تراکنش ورودی مشاهده خواهید کرد.

4) صفحه کیف پول BNB وضعیت انتظار(Pending) را نشان می دهد، یعنی تراکنش خروج از استکینگ شما در حال پردازش است. برای مشاهده جزئیات بیشتر در مورد تراکنش خود روی More و سپس Stake Details بزنید.

در نسخه های جدیدتر تراست والت می توانید ببینید تا خارج شدن توکن از استکینگ چه مدتی باقی مانده است.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری چیست و انواع نمونه قرارداد سرمایه گذاری خطرپذیر کدام است؟

نمونه قرارداد سرمایه گذاری

قرارداد سرمایه گذاری از انواع نمونه قرارداد جذب سرمایه گذار است. با کمک این قرارداد، سرمایه جذب می‌شود و مشارکت اتفاق می‌افتد. نمونه قرارداد مشارکت در سرمایه‌گذاری زیربنای هرفعالیت موفقی است. کسب و کار‌ها قبل از جذب سرمایه و پس از آن، قابل مقایسه نیستند و رشدی که پس از سرمایه‌گذاری در یک کسب و کار آینده‌دار اتفاق می‌افتد، یک رشد پرسرعت و دست ‌نیافتنی است. بنابراین، طبیعی است که هر صاحب شغل و کارآفرینی به دنبال جذب سرمایه و تنظیم نمونه قرارداد تامین سرمایه باشد. برعکس، سرمایه گذاران نیز اهمیت این موضوع را به خوبی می‌دانند و به دنبال کاری و تیمی موفق برای شراکت تامین سرمایه قانونی می‌باشند. کسب سود به ویژه در سرمایه گذاری خطرپذیر بسیار بالا است.

فعالیت‌های سرمایه‌ای با وضعیت اقتصادی هرکشور ارتباط دارد. اگر شرایط اقتصادی موجود در کشور مناسب باشد، درصد خطرپذیری سرمایه‌گذاری کم می‌شود اما برعکس، اگر کشوری دارای اقتصاد ضعیف و نامناسب باشد، شرایط برای جذب سرمایه گذار دشوار می‌شود. زیرا سرمایه‌گذاری در این نوع از کشور‌ها تا حد زیادی دشوار است. دشواری این کار و تغییرات نرخ ارز و کاهش ارزش پول داخلی سبب می‌شود که درصد اختلافات در همکاری‌ها و شراکت‌ها روز به روز بیشتر شود. بدیهی است که در این صورت، وجود یک قرارداد قانونی و قدرتمند، بسیاری از این اختلافات را پایان می‌دهد.

با ما همراه باشید تا مهم‌ترین قواعد انواع مدل های مشارکت و قراردادهای این حوزه را بررسی کنیم.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری چیست

نمونه قرارداد تامین سرمایه نخستین گام امن در یک همکاری تجاری و بازرگانی است. طرفین این توافق، یک هدف مشترک دارند و آن افزایش سرمایه‌های مالی خود است. توجه به تمامی جوانب این شراکت مالی ضرورت دارد. لازم است در مورد میزان آورده سرمایه گذار و سهم او از شراکت قواعد قدرتمندی وجود داشته باشد. از طرف دیگر، ضروری است در مورد نحوه پرداخت سرمایه به طرف دیگر قرارداد، قواعد منسجمی بین طرفین، توافق شود. از طرف دیگر، در مورد حل اختلافات نیز، ضرورت‌های قانونی زیادی وجود دارد. پاسخ مسائل بالا و بسیاری از مسائل نگران کننده و اختلاف ساز دیگر نمونه قرارداد تامین سرمایه است.

انواع قرارداد سرمایه گذاری

اینکه سرمایه گذاری در داخل یا خارج از کشور انجام می‌شود در تعیین انواع این قرارداد موثر است. از طرف دیگر، سطح خطرپذیری سرمایه گذار و هدف جذب سرمایه انواع مدل های مشارکت و انواع قراردادهاي سرمايه گذاري را تعیین می‌کند.

قرارداد تامین سرمایه

قرارداد سرمایه گذاری مشترک

گاهی دو شخص یا بیشتر تصمیم می‌گیرند که برای افزایش سود و سرمایه، بخشی از دارایی خود را روی هم بگذارند و برای موضوع مالی مشخصی، نمونه قرارداد سرمایه گذاری مشترک امضا کنند. سود حاصل از این قرارداد همكاري ، مطابق با مندرجات قرارداد، بین طرفین تقسیم می‌شود.

نمونه قرارداد تامین سرمایه مشترک ، به ویژه در زمان شراکت در پروژه های متوسط و بزرگ کاربرد بیشتری دارد.

در نمونه قرارداد سرمایه گذاری مشترک ، سهم هرسرمایه گذار مشخص می‌شود و در مواعد دریافت سود، سهم هریک از آن‌ها براساس میزان سهم، تقسیم می‌شود.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری در ساختمان

بازار ساخت و ساز با تمام ریسک خود، همیشه جاذبه داشته است. همین جاذبه است که باعث می‌شود نمونه قرارداد تامین سرمایه ساختمان تنظیم شود و پس از پایان ساختمان سازی، سهم هریک از سرمایه گذاران از مجموع ساختمان، به ایشان منتقل شود. در خصوص قرارداد مشارکت در ساخت به صورت مفصل و در مطلب دیگری صحبت شده است. نمونه قرارداد سرمایه گذاری ساخت و ساز نیز تهیه شده است و می‌توانید این قرارداد یا همان نمونه قرارداد مشارکت ساخت و ساز را در دو نسخه pdf (قابل چاپ) و word (قابل ویرایش) با زدن بر روی لینک قبل دریافت کنید.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری بورس

یکی از انواع قرارداد‌های سرمایه گذاری، مشارکت در بورس است.

بازار سرمایه همیشه جذاب بوده است اما تخصصی بودن مدیریت سرمایه در بورس و ضرورت گذراندن دوره‌های آموزشی ایجاب می‌کند افرادی که دارای سرمایه می‌باشند اما وقت کافی ندارند، سرمایه خود را در قالب نمونه قرارداد سرمایه گذاری در بورس به کار بگیرند و از منافع حاصل از آن، استفاده کنند.

یکی از مزیت‌های بازار بورس، نبود محدودیت مالی است. ما با هر میزان سرمایه‌ای که داریم، می‌توانیم به این بازار ورود کنیم و سرمایه گذاری کوچک در بورس امکان پذیر است.

قرارداد مضاربه یکی از انواع این قرارداد است. یک طرف این قرارداد، صاحب سرمایه است و طرف دیگر آن، شخصی است که وظیفه استفاده از سرمایه را در بازار بورس یا هر کار مشروع دیگری دارد. طرف دوم دارای دانش کافی در حوزه بورس یا سایر امور مشروع است و در مقابل دریافت درصد مشخص از سود، تلاش می‌کند سرمایه را افزایش دهد. ریسک این نوع از قرارداد همكاري مانند بسیاری از حوزه‌های دیگر سرمایه گذاری، بالا است. در واقع این تفاهم نامه ، یک نمونه قرارداد مشاوره سرمایه گذاری نیز است با این تفاوت که شخص مشاور، شخصاً اقدام به تزریق سرمایه در بازار بورس می‌کند و سرمایه گذار پس از تحویل سرمایه به طرف مقابل، فقط برای دریافت سود در زمان‌های مشخص منتظر می شود.

نمونه قرارداد تامین سرمایه خارجی

نوسان‌ قیمت ارز و مقایسه آن با پول رایج کشور، باعث شده است که تمایل به سرمایه گذاری خارجی زیاد شود و حوزه صادرات و واردات کالا به سرعت رونق بگیرد. نمونه قرارداد تامین سرمایه خارجی ، یک نوع قرارداد بازرگانی است که مختص به همین موضوع می‌باشد.

مشارکت در صادرات و واردات کالا، نیازمند صرف هزینه‌های بالای نقل و انتقال کالا و پرداخت صورتحساب‌های اداری از قبیل مالیات است. تعیین میزان مسئولیت هریک از طرف‌های همكاري ، فقط به لطف نمونه قرارداد تامین سرمایه خارجی امکان پذیر است.

نمونه قرارداد تامین سرمایه در تولید

یکی از انواع مدل های مشارکت سرمایه گذاری، تولید ارزش افزوده است.

صنایع تولیدی نیازمند به زیرساخت‌های متعددی هستند. از یک طرف، دستگاه‌های تولیدی و سازنده قطعه و از سوی دیگر، تهیه مواد اولیه، این صنعت را در مقایسه با اکثر شراکت‌های دیگر، نیازمند به سرمایه بیشتر کرده است. از طرفی، دستگاه‌های تولیدی، عمر محدودی دارند و پس از گذشت مدتی نیازمند به جایگزینی می‌باشند. تمام مسائل فوق باعث شده است که جذب سرمایه در این بازار، یک شرط نجات بخش باشد. قرارداد سرمایه گذاری در تولید میزان ریسک یک نمونه قرارداد همكاري است که ریسک این نوع از همکاری از نظر قانونی به حداقل ممکن می‌رساند.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری خطرپذیر

نمونه قرارداد سرمایه گذاری خطرپذیر

نمونه قرارداد سرمایه گذاری خطرپذیر (Venture capital) به صورت مخفف، vc نامیده می‌شود.

سرمایه گذاری در بسیاری از بخش‌ها خطر از دست دادن سرمایه را به همراه دارد. در این حوزه‌ها، سرمایه گذار با مدیریت حرفه‌ای و برنامه ریزی‌های راهبردی، نقش مهمی در موفقیت سرمایه گذاری دارد. بنابراین نظارت بالای سرمایه گذار در سرمایه گذاری خطرپذیر به دلیل بالا بودن ریسک موضوع سرمایه است. بهترین نمونه قرارداد سرمایه گذاری خطرپذیر ، قرارداد سرمایه گذاری در ازای سهام است. در این قرارداد میزان مشارکت هریک از طرفین به روشنی مشخص شده است و ابهامی وجود نخواهد داشت. ما قرارداد سرمایه گذاری در ازای سهام را تنظیم کرده‌ایم.

نمونه قرارداد تامین سرمایه در استارتاپ

استارت آپ‌ها در شرایط عدم قطعیت می‌باشند و موفقیت آن‌ها از قبل مشخص نیست.

سرمایه گذاری در استارتاپ‌ها نمونه بارز تامین سرمایه خطرپذیر است و در این نوع از همکاری، نقش سرمایه گذار در موفقیت استارت آپ و سرمایه گذاری پررنگ است. طرف دیگر این قرارداد، معمولا بیشتر از یک نفر است و نمونه قرارداد مشارکت سرمایه گذاری در استارتاپ یک قرارداد چند جانبه می‌باشد.

نمونه قرارداد تامین سرمایه در مشارکت مدنی

این تفاهم نامه یک قرارداد سرمایه گذاری شخصی است باعث ایجاد یک شراکت کاری بین دو نفر و بیشتر می‌شود. ما در مورد این قرارداد مشارکت به صورت مفصل صحبت کرده‌ایم. همچنین نمونه قرارداد مشارکت مدنی تنظیم شده است این قرارداد در دو نسخه pdf (قابل چاپ) و word (قابل ویرایش) نوشته شده است.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری در تولید فیلم

فیلم و فیلم سازی، دنیای بزرگ و پرجاذبه‌ای است. مخاطبان و بینندگان این هنر در ایران بسیار زیاد است و هرساله فیلم‌های زیادی موفق به کسب درآمد‌های میلیاردی می‌شوند. برخی از این فیلم‌ها بیشترین فروش تاریخ سینمای ایران را تحت تاثیر قرار داده‌اند و رکورد زده‌اند. این موضوع باعث شده است که تعدادی صاحبان سرمایه علاقه مند به تهیه کنندگی فیلم‌های سینمایی شوند. این نوع از تفاهم نامه ، نوعی قرارداد همكاري است و امضای نمونه قرارداد تامین سرمایه در تولید فیلم ، ضروری است.

نمونه اقاله قرارداد مشارکت چیست

جدایی زمانی اتفاق می‌افتد که تمامی طرف‌های نمونه قرارداد تامین سرمایه یا هر نوع قرارداد دیگری، راضی باشند که شرایط به حالت قبل از توافق برگردد. مثل اینکه از ابتدا تفاهم نامه‌ای امضا نکرده‌اند و تمامی سرمایه هریک از طرفین، به آن‌ها برمی‌گردد و تمامی مسئولیت‌ها از بین می‌رود. پس بزرگترین تفاوت فسخ و اقاله ، این است که در اقاله تمامی مسئولیت‌ها منتفی می‌شود. نمونه اقاله قرارداد مشارکت معمولاً یک سند مکتوب است که در آن تمامی طرفین رضایت خود را برای پایان دادن به قرارداد اعلام کرده‌اند.

نمونه قرارداد سرمایه گذاری در پروژه

در این نمونه تفاهم نامه سرمایه گذاری ، سرمایه گذار در تولید پروژه سهیم می‌شود و پس از تکمیل و راه اندازی پروژه ، برای مدتی از تولیدات پروژه بهره می‌برد اما پس از پایان مدت قرارداد تامین سرمایه در پروژه ، موضوع اصلی قرارداد به مالک آن تحویل داده می‌شود.

قانون شراکت در سرمایه گذاری

ماده 10 قانون مدنی اصلی‌ترین قانون شراکت در سرمایه گذاری است. براساس این ماده قانونی، هرقراردادی صحیح است مگرآنکه برخلاف قانون یا شرع باشد. این ماده به اصل آزادی قرارداد‌ها مشهور است. قرارداد‌های زیادی براساس ماده 10 قانون مدنی اعتبار پیدا کرده‌اند و یکی از این قرارداد‌ها، قرارداد سرمایه گذاری است.

پیشنهاد ما

تیم حقوقی رکلا انواع قرارداد سرمایه گذاری را تنظیم کرده است. روی تصویر زیر بزنید و وارد فهرست این قراردادها شوید. شما همچنین می‌توانید درخواست تنظیم قرارداد ثبت کنید تا در اسرع وقت با شما تماس بگیریم ضمن آنکه می‌توانید از خدمات مشاوره حقوقی تلفنی برخوردار شوید.

سوالات متداول بیمه عمر

بیمه عمر

تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

براي سرمايه گذاری در بانك ، اگر بخواهيد سود دريافتيتان قابل توجه باشد، بايد در ابتدا مبلغ قابل توجهی را پس انداز نماييد . سپرده گذاری در بانكها به دو صورت انجام ميشود:

سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانكی: اين نوع سرمايه گذاری معمولاً مستلزم داشتن سرمايه هنگفتی هست كه به صورت يكباره سپرده گذاری شده و تا پايان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نيست. در صورت استفاده، ميزان قیمت سود آن ها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری تعديل ميشود.

در هيچ يك از دو روش بالا هيچكدام از مزايای پوششهای بيمه ای ارائه نميشود.

اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری:

با پرداخت تنها يك حق بيمه، شركت بيمه در صورت فوت بيمه شده ميبايست تمام سرمايه فوت تعيين شده و حتي سرمايه فوت بر اثر حادثه را به استفاده كنندگان پرداخت كند ، در حاليكه در سپرده گذاری در بانك چنين پوششی وجود ندارد. بنابراين برای پوشش اين خطرات و نيز جبران ساير هزينه ها، شركتهاي بيمه ناگزير به داشتن ذخيره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خویش را ايفا كنند.

بنابراین از مزیتهای بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه پوششهای بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، دریافت وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.

چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب هست ؟

بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص برای پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی 1000 تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای اشخاص جوان نسبت به اشخاص میانسال و سالمندان است که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای اشخاص زیر 40 سال است.

من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟

اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.

در صورت فوت شخص در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری اگر خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی چنانچه یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، اگر پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۳ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد. در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.

حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، چنانچه استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خویش را بازخرید كنید. در حالی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا یا مستمری قابل دریافت است .

آیا اشخاص بیمار همچنین می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

برخی از بیماریها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد اما بیماریهای لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای این که بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر هست پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.

استثنایات این بیمه نامه چیست؟

الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی

ب – خطر جنگ یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .

ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع بیمه به جز این که ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده

د – در صورتی که استفاده کننده و یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد)

آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش یا کاهش داد؟

بیمه گذارمی تواند هر ساله تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را کند .

درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟ ( آیا شرکت بیمه منتظر تاخیر یکی از اقساط هست تا از پرداخت خسارت و یا سرمایه شانه خالی نماید )

اگر بیمه گذار به هر دلیل حق بیمه خویش را پرداخت نکند ، شرکت سهامی بیمه ایران مبلغ حق بیمه را از اندوخته بیمه گذار کسر میکند و در صورتی که مقدار اندوخته به اندازه حق بیمه نباشد بعد از ارسال اخطار کتبی بیمه نامه باطل میشود

آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه ویا یکجا پرداخت کرد ؟

بله ، و به دلیل روز شمار بودن و بهره مرکب سود در بیمه عمر ایران ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت نماید . آلبرت انیشتن قانون بهره مرکب را اعجاز هفتم دنیا مینامد.

چنانچه کسی اطلاعات پرسش نامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه قیمت دچار اشتباه می شود . که چنانچه این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل می شود وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتی که این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .

بنابراین خواهشمند هست در پر کردن پرسش نامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

پرسشهایی مانند سن ، اعضای خانواده و وضعیت سلامتی بیمه شده برای چیست ؟

اساس قرار داد پرسشهایی هست که درون پرسش نامه مطرح شده و هر یک از سوالات مطرح شده در قیمت حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت و یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از سوی پزشک معتمد شرکت بیمه پارسیان بررسی و قیمت متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که قیمت دهی در بیمه اشخاص تقریبی هست و قیمت نهایی پس از نظریه پزشک اعلام می گردد .

بهترین شرایط پرداخت اقساط بیمه نامه به چه شکلی هست ؟

بهترین روش پرداخت حق بیمه اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری ، به صورت پرداخت سالیانه است ، لازم به ذکر هست که با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد .

چگونه میتوان از کاهش ارزش بیمه و سرمایه با توجه به کاهش ارزش پول پیشگیری نمود ؟

با توجه به رشد قیمت تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده شده تا به صورت سالیانه بین 5 تا 20 درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد .

آیا امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه در طول مدت بیمه وجود دارد ؟

بله ، بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم حداکثر تا 30 درصد مقدار اندوخته و از سال ابتدای سال هفتم تا 90 درصد اندوخته خویش را برداشت کند

شرایط دریافت وام چیست ؟

بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم تا سقف 90 درصد اندوخته خویش را وام بگیرد ، بهره این وام سه درصد بیشتر از سود پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه گذار است .

منظور از پرداخت کمک هزینه بیماریهای خاص چیست ؟

در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده بعد از گذشت 3 ماه از عقد بیمه نامه به دلیل یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن در بیمارستان بستری گردد ، بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را به مقدار 30 درصد سرمایه فوت و تا سقف 20 میلیون تومان پرداخت مینماید .

پوشش پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه چیست ؟

در صورت انتخاب این پوشش هرگاه بیمه شده به دلیل حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا سه برابر سرمایه فوت به هر دلیل ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

مطابق با قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص می بایست به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل نموده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار خواهد بود .

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا